₽ ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ

Пути решения:

банкротство
списание долгов
досудебное урегулирование

Актуальная аналитика и практические механизмы — 2026

📝 Пройти анонимный опрос

Региональный центр финансовой грамотности

📊 СТАТИСТИКА

Средний долг на человека: ~ 467 тыс. ₽ (стабилизация после пика 2024 года)
Уровень закредитованности: 56,5% от годового дохода (снижение с 67% в 2024 году)
Просрочка по ипотеке (ДДУ): выросла за год на 60% (до 261 млн ₽)
Количество активных кредитов: у 34% заемщиков в проблемных районах — 3 и более
Ключевые зоны риска: Всеволожский, Ломоносовский, Гатчинский районы (высокая ипотечная нагрузка)

📌 По данным ЦБ РФ и Росстата, Ленинградская область вошла в «красную зону» по темпам роста просроченной задолженности

Региональный центр финансовой грамотности

⚖️ ИНСТРУМЕНТЫ

Судебное банкротство — арбитражный суд, финансовый управляющий, реализация имущества (кроме единственного жилья), подходит при долгах от 500 тыс. ₽
Внесудебное банкротство (МФЦ) — бесплатно, через МФЦ, долг 25 000 – 1 млн ₽ при окончании исполнительного производства, льготные категории — без лимита
Кредитные каникулы — отсрочка до 6 месяцев при падении дохода на 30%
Реструктуризация / рефинансирование — изменение графика или объединение кредитов

✅ Главное преимущество внесудебного банкротства: сохраняется единственное жильё и имущество до 10 000 ₽

Региональный центр финансовой грамотности

🏛️ СУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО

Заявители: должник, кредитор или налоговая, обязательно участие финансового управляющего
Этапы: наблюдение → реструктуризация (если есть доход) → реализация имущества → списание остатка
Что продаётся: авто, дачи, техника, доли в бизнесе (кроме единственного жилья)
Стоимость процедуры: ~100 000 – 150 000 ₽ (вознаграждение управляющему, публикации)

⚠️ Риски 2026 года: суды в 2,6 раза чаще отказывают в списании при недобросовестности (фиктивные долги, сокрытие имущества)

Региональный центр финансовой грамотности

📄 ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО

Условия: долг 25 000 – 1 000 000 ₽ и завершённое исполнительное производство
Льготные категории (без верхней границы): пенсионеры, получатели пособий, участники СВО, долг у приставов >7 лет
Процедура: заявление в МФЦ → публикация в ЕФРСБ → через 6 месяцев долги аннулируются
Ограничения: запрет на выезд, новые кредиты без указания статуса, повторное банкротство через 5 лет

💡 Совет: если приставы прекратили дело из‑за отсутствия имущества — сразу в МФЦ, это бесплатно

Региональный центр финансовой грамотности

🤝 УРЕГУЛИРОВАНИЕ ДО СУДА

Кредитные каникулы (ст. 6.1-1 № 353-ФЗ): пауза до 6 месяцев при снижении дохода на 30%
Индивидуальная реструктуризация: увеличение срока, снижение ставки, отсрочка основного долга
Рефинансирование: объединение 2–5 кредитов в один со ставкой от 11%
Медиация и мировое соглашение: фиксация графика платежей без суда

✅ Все способы сохраняют имущество и не требуют обращения в суд

Региональный центр финансовой грамотности

⚠️ НЕ СПИСАТЬ

Алименты
Вред жизни и здоровью, моральный вред
Текущие коммунальные платежи (за 3 года могут не списать)
Задолженность по зарплате (для ИП)
Возмещение ущерба от преступления

📌 Суд может отказать в списании, если займы брались заведомо без намерения платить (например, 5 микрозаймов за месяц до банкротства)

Региональный центр финансовой грамотности

📊 СРАВНЕНИЕ

Критерий	Внесудебное	Судебное	Реструктуризация
Стоимость	0 ₽	~100 000 – 150 000 ₽	0 ₽
Длительность	6 месяцев	8–10 месяцев	1–3 месяца
Продажа имущества	Нет	Да, кроме единственного жилья	Нет
Подходит при долге	25 тыс. – 1 млн ₽	от 500 тыс. ₽	любой

Выбор стратегии зависит от суммы долга, имущества и дохода

Региональный центр финансовой грамотности

⏳ ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ

3 года

Если кредитор не обращался в суд, а должник не признавал долг, то после заявления в суде долг аннулируется.

❗ Судебный приказ, не отменённый за 10 дней, останавливает срок давности. Всегда отменяйте приказ!

✅ Даже после списания долга сохраняются обязательства по алиментам и возмещению вреда.

Региональный центр финансовой грамотности

🗺️ АЛГОРИТМ

1️⃣ Оцените долги – запросите кредитные отчёты в НБКИ и ОКБ
2️⃣ Проверьте исполнительное производство на сайте ФССП
3️⃣ Обратитесь за бесплатной консультацией в МФЦ или юридическую клинику ЛО
4️⃣ Выберите механизм: внесудебное (МФЦ), судебное (>1 млн) или реструктуризация

💡 В Ленинградской области работают государственные юридические бюро – консультации бесплатны

📝 Пройти анонимный опрос о долговой нагрузке

Региональный центр финансовой грамотности

⛬ ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Закредитованность — не приговор, а задача с легальными решениями

Банкротство, каникулы, реструктуризация — инструменты, которые позволяют списать долги или сделать их обслуживание посильным

Главное — не скрываться, знать свои права и своевременно обращаться за помощью

🚀 Открывайте окна своих возможностей сами и действуйте осознанно

📝 Пройти анонимный опрос

Региональный центр финансовой грамотности